二胎放開之後，很多家庭選擇了要二孩。二胎放開之後，很多家庭選擇了要二孩。一是想要孩子以後長大了有個依靠，二是兩個孩子可以爲家裏帶來更多的歡樂，可是你有考慮過要二胎會給家裏帶來哪些負擔嗎？
特別是獨生子女，雖然“集萬千寵愛於一身”，成長路上體會過太多的孤單，父母年邁後，雙獨家庭，除了要養娃之外，還肩負着贍養四位老人家的重擔。
二寶的到來，家裏迎來了極大的喜悅的同時，也有隱憂。
根據新聞報道，湖南、浙江等地都發生了二胎家庭的意外，在湖南，一位爸爸在長沙機場等飛機的時候被車撞倒，不幸身亡，而他前兩天才回家，看望剛出生的二孩。
在浙江，一位年輕的爸爸在家長會上突發疾病，搶救無效死亡，這位爸爸才33歲……家中二孩剛出生。
這……就是二胎家庭不能承受之重呀……
孩子多了，幸福感確實比以前強烈，但人有悲歡離合、月有陰晴圓缺，當我們無法保護自己的時候，又怎麼呵護孩子呢！
做了父母，尤其兩個孩子的父母，儘管不願想，但真的需要考慮：如果遭遇意外、疾病，要怎樣才能萬無一失，繼續保障家人的未來呢？
我能做到的，就是定時運動，改善自己的健康狀況，同時從二胎出生開始，我開始研究——保險。這是一個備受爭議的金融課題，認同的人說它很好，不認同的人說它是騙人的。
這個行業的門檻特別低，有高學歷的金融才俊，中小學畢業的羣體也不在少數。良莠不齊的保險銷售隊伍，加上市面上雞肋保險產品堆積，導致這個行業的口碑差，大部分人都避而遠之。
但是，通過學習，我逐漸學會了識別保險的真僞。如果你也和我一樣，對家庭的保障有實際需求，可以看看以下這篇文章。作者是資深保險人大萌萌。無廣告。
2015年二胎政策突如其來！
各路門派各號網站信息報道三句離不開“二”字。
大部分生完二胎的家庭都表示幸福感增加，當然也有苦惱的地方，孩子生下來，付出的時間和精力自然是要加倍。 對孩子的成長和教育，一刻沒鬆懈，爲了讓孩子不輸在起跑線上，各種補習班興趣班，二寶的到來，經濟壓力理所當然也乘以2。
就拿保險來說，人多買保險難啊，原本兩夫婦買保險這事就夠燒腦了啊，或者本來三個人的保費預算就勉勉強強剛剛好的啦，現在多了二寶，那保障怎麼搞？
二胎家庭，先保誰？
先談談大人的保障，是該擱淺呢？還是更加重要？
有一個孩子的時候，我們很多家長都要先給孩子買保險，大人就是裸奔，很多大人認爲：“孩子是我的心肝，我買保險正是爲了孩子，所以，我要幫爲寶寶多買些保險。”
有這種觀念的人，已經踏進了雷區！
保險最應該保的是“發生事故後對家庭造成損失比較大的人”，這裏的損失指的是經濟，不是情感。說難聽點，孩子沒了，對父母經濟收入影響不大，但家庭經濟支柱要是罹患疾病或是身故都會導致家庭的收入驟減甚至歸零。家庭經濟收入陷入這種狀態之後，還拿什麼撫養孩子？家中老人怎麼贍養？這纔是最致命的問題!
所以，在做家庭保險配置的時候，給寶寶買保險的前提必須是家庭經濟支柱的保險買齊了，總預算分配給大人要遠高於寶寶，之後才考慮寶寶的保險！
畢竟爸爸媽媽纔是寶寶健康成長的最大保障。不能因爲只捨得給寶寶花錢，於是大把錢都花在寶寶的保險上，而大人卻沒有多少錢去買保障，只能“裸奔”，畢竟大人遇到的疾病或身故風險要比寶寶高很多。
大人的存在就是孩子成長最大的保障。尤其有了兩個孩子以後，大人的家庭責任就更重了，大人的保險尤其是經濟支柱更是萬萬不能忽視！一旦經濟支柱出現重疾或身故，將會給整個家庭的正常生活帶來毀滅性的打擊。
保險不能讓風險不發生，但是可以在風險發生時獲得經濟上面的補償，以保證家庭生活不受如果預算有限，我們至少要保證孩子成年前的生活！買定期保險也要把保額買足！尤其是壽險的重要程度大大增加，有錢的可以買終身壽險，沒錢的也要買定期壽險，保額應該比一個孩子的時候更高，大人的存在就是孩子成長最大的保障，我們至少要保障孩子成年前的生活。
兩個寶寶，保險一樣嗎？
再談談二寶的保障問題，是不是要一模一樣配置？
很多爸爸媽媽覺得手心手背都是肉，買一樣的保險才公平，是嗎？
不是的！
有兩個孩子的保險預算壓力是要比一個孩子時要大得多，一般來講，一個家庭的總體保費預算在一定的時間段內是一定的，有兩個孩子家庭責任更重大，所以大人的保險必不可少，能留給寶寶的預算就不是很多了，如果分成兩個寶寶，一分錢就得掰成兩半花，設計保險方案就相當的有技巧了。具體看以下三個方面：
保額買多少？
我們首先要考慮在家庭保險總預算中給大人配齊了保障之後還能剩多少預算，這就是兩個寶寶的保險總預算，不管預算是多是少，我們都需要給寶寶準備至少50萬保額的重疾保障和50萬以上的醫療保障。
重疾怎麼買？
很多生二寶的家庭大寶寶都已經買了保險了，我們就要計算大寶的保險是否能滿足剛剛上面所說的保障額度，花了多少錢，佔兩個寶寶總預算的多少。如果大寶的保險本身質量不錯，比如一年5000交費20年，有50萬的重疾保障，如果預算充足那麼可以給二寶複製一套，如果大寶買完以後預算已經沒剩多少了，二寶可以選擇定期重疾；如果大寶的保險本身質量比較差，比如50萬的保額一年要花8000塊，那麼錯誤就不能犯第二回了，就要考慮做更換，才能保證兩個孩子都買到足夠的保障，當然如果預算很充足的話，大寶的可以繼續持有，二寶則選擇更好的產品。
意外險和醫療險怎麼搭配？
寶寶的意外險和醫療險的需求是分年齡段的，寶寶2歲以下的時候生病較多，醫療險要配置完整，低免賠額的高免賠額的都要有，做分段保障；上幼兒園以後生病的概率就比較低了，可以只保留高免賠額的醫療險，增加意外險的保障，以應付孩子經常的磕磕碰碰。
總之，對於二胎家庭的保險保障問題來說，大人的保障更加要做好，經濟支柱的保障問題更是至關重要，大人是寶寶最重要的保障！
