其實最重要的理財教育，不是教孩子如何用一元錢賺到十元錢，或如何攢錢、如何投資，而是讓他們知道，錢的本質是什麼，錢在生活中的地位應該是什麼，我們對錢應該持有什麼態度——這些決定了孩子未來在金錢和幸福感之中是否能取得最佳平衡。
有些家長爲了防止孩子亂花錢，從不給孩子零花錢，在金錢上對孩子管得非常嚴。他們會對孩子說“你想買什麼跟我說，只要合理，我都給錢。”這個規定看起來碗大湯寬沒問題，事實上，很多情況下“合理”或“不合理”，是家長來判斷的，它根本不是孩子的想法。這種控制一方面剝奪了孩子消費方面的自由選擇，另一方面表達了對孩子的不信任，對孩子的金錢觀和道德養成並無好處。
童年時在金錢方面嚴重匱乏的人，反而容易成爲成年後在金錢方面斤斤計較的人，過分吝嗇或過分貪婪，缺少平常心。所以建議家長一定要給孩子零花錢。給多少、如何管理，下面是我的做法，供家長們參考。
我女兒圓圓像很多孩子一樣，從小也表現出對錢的喜好，尤其三歲左右，對錢的興趣最濃，佔有慾表露得毫不遮掩。我記得有一次假期帶她回我母親家，給了母親一些錢，圓圓看到了，阻攔着不讓給，我沒理她，讓母親把錢收起來。過了兩天，我帶圓圓去一個小店買醬油、醋等幾樣東西，花了一張100元面值的錢，店家找我一張50元大鈔和一些零錢。當我把零錢往零錢包裏放時，圓圓指着那好多張零錢對我說：“媽媽，這些給姥姥吧。”然後又指着那張50元說：“這張不要給姥姥。”我既吃驚又好笑，這麼點兒的孩子，居然知道這一張比那幾張錢更值錢，真是天賦啊！
她非常愛吃糖，有一天她姥姥逗她說：“這麼愛吃糖，長大找個賣糖的人結婚吧，天天能吃到糖。”圓圓想想說：“不，我要找個賣錢的人結婚”——愛錢是人的天性，所以我絕不做反天性的事，我要滿足她的天性。
從圓圓上小學一年級開始，我每月給她固定的零花錢，3元到5元，圓圓管這筆定時發放的錢叫“工資”。我給圓圓的這個數額現在看有些低，不過依當時的消費水平，對一個小學生來說還是合適的，因爲她的零花錢僅限於買校門口小攤上那些“沒用”的東西，如小貼畫、小卡片等。數額及開銷內容是我們和孩子共同制定的，雙方都很樂於接受。圓圓很在乎這筆收入，每個月都能清楚地記得哪天該“發工資”了，到時就會提醒我們。
這個零花錢我完全允許她自己支配，很少過問。
圓圓偶爾想買什麼東西，存的“工資”又不夠，我就讓她從下個月的“工資”中提前預支；如果她實在超支得比較多，我會額外給一些，額外部分戲稱爲“發獎金”。總之，在花錢方面，我首先表現出對孩子的信任和寬容，從不斤斤計較。她買了什麼、沒花完的錢是否攢起來，我不過問。我不要求圓圓一定把錢花得正確，她有時會買回很差勁的小玩藝兒或被小販騙了，我也不批評她，一笑了之，最多把我的相關購物經驗給她講一講。我相信她這次買了不該買的東西，發現錢白花了，下次才能學會如何選擇。經歷過決策失誤，才能在以後的決策中變得精明。
圓圓上初中時，“工資”大約漲到10元錢，她隨着年齡增長，越來越不在意這點錢了，開始經常忘記討要“工資”，只是在需要錢的時候，才發現這個月“工資”還沒發。我不記得這個工資遊戲是到什麼時間結束的，似乎上高中後再沒發過。當然，圓圓並不會因爲沒有“工資”而變得手頭拮据。雖然當時我們經濟條件很普通，但只要她提出需要買什麼，我們會盡量滿足她的需求，很少拒絕。極偶然的情況下，如果什麼東西有些貴，或特別不應該買，我們也會說出來，孩子一般也能理解。
圓圓一般不會提出超過我們消費能力的要求，這一方面因爲家庭財務對孩子從來都是公開的，所以圓圓自然知道哪些東西在可以消費的範圍，哪些不在。另一方面，一直以來，父母本身不把錢看得太重，在花錢上也從不對她苛刻，她從來不需要動用任何心計和父母較勁，心態反而極爲單純，沒學會貪婪和算計。
當然，也有那種情況，有的孩子，父母給再多的零花錢，感覺也不夠。如果孩子年幼，應該是他們對錢沒有概念，不清楚一百和一萬的區別，或對父母的賺錢力量沒有估計，這需要家長慢慢耐心給他們講，並做出榜樣，孩子不會沒完沒了要零花錢的。如果孩子年齡已比較大，上中學或大學了，經常提出和父母收入不匹配的消費要求，並且不依不饒，這種情況應該有較深的根源。“亂花錢”只是表象，深層原因是孩子內心空虛且不自信，以及對父母的不體諒。這種心理問題的來源，和父母一直以來對孩子的嚴厲管制或不尊重、關愛不足有關。
自卑感需要消弭，物質的堆積能帶來心理暫時的滿足，但它持續的時間很短，一旦意識到自己身上不再有別人豔羨的資本時，就會去尋找新的吸引點，於是再去花錢。缺乏父母關愛或尊重的孩子，也不會把體諒送給父母。所以我們會看到，有錢人的孩子會亂花，一些家庭經濟條件一般，甚至較差的孩子也有這種情況，原因是他們的心理基礎是一樣的。這種情況，要解決的不是如何監督孩子花錢，而是如何讓孩子內心自信，感覺有愛。這已是另一個話題，此處不再贅述。
