很多爸媽都感嘆：“現在的孩子都很精！”（精明的精）能判斷一樣東西是高檔貨還是街邊貨，知道貴和便宜的概念，有的甚至能說出那個手錶多少錢，那款運動鞋又多少百......能有這樣的判斷能力是好的，財商教育也需要讓孩子認識價格。
很多爸媽都感嘆：“現在的孩子都很精！”（精明的精）能判斷一樣東西是高檔貨還是街邊貨，知道貴和便宜的概念，有的甚至能說出那個手錶多少錢，那款運動鞋又多少百......能有這樣的判斷能力是好的，財商教育也需要讓孩子認識價格。
但無奈的是，有的孩子只知道價格，而不知道購買這東西背後要付出多少，覺得便宜就可以買，而不知道要在預算範圍內消費。
遇到這些情況家長要怎樣教育孩子？怎樣讓孩子不僅知道價格，還知道買的背後要付出的價值，知道儲蓄和預算的重要性？
今天推薦美國富達投資集團（全球第四大共同基金和金融服務集團）個人退休和投資計劃部執行副總裁John Sweeney的文章，當孩子慫恿他貸款買三十幾萬一輛的“便宜”跑車時，他是怎樣教育孩子的。
“爸，買這輛跑車吧，才三十幾萬”前陣子，我跟兒子去看足球賽的路上，他突然跟我說：“嘿，爸，你看那輛克爾維特！”
那是輛耀眼、線條流暢的櫻桃紅色跑車，不費吹灰之力地超過我們。我不得不承認，它實在很帥！
接着兒子就說：“爸爸，爸爸，你也應該買一輛，只要$57000而已。”
跟很多14歲男孩一樣，我兒子非常喜歡跑車。他經常研究有什麼最新款跑車，引擎多大， 最高時速是多少......所以他這樣說的時候我並不驚訝。
在我兒子看來，相對於四五十萬美元的法拉利和蘭博基尼，$57000算是很便宜的了。
“不夠錢買可以去貸款啊！”
現在互聯網那麼發達，孩子們在學校也經常聊東聊西，所以他們好像知道所有東西的價格。走在街上，他們的腦袋裏都是數字——$120某牌子的運動鞋，$200元的外套，即使搞特價也要$38一件的襯衫。
青少年顯然買不起那麼貴的東西，但他們點點手機就能夠知道這些信息，有的甚至知道自己家和小區裏所有房子的價格。
儘管如此，對很多孩子來講——包括我的兒子——認識這些價格背後需要付出的東西又是另一回事。
所以我抓住這個教育機會，問他：“你知道我們國家（美國）普通家庭的收入是多少嗎？”
他聳聳肩說：“不知道。”
“大約只有$50000。”透過後視鏡，我看到他在思考，看得出他對這個數字沒概念。
“那你可以去貸款啊！”他大聲說。
“如果要買的話，我們是可以貸款，不用馬上付清這筆錢。以後你成年了，你也完全可以擁有這樣一輛車。但你有想過房租要多少錢嗎？”
於是他又擺出另一副疑惑的表情。
“可能每個月要$1000，不過這要看你住哪裏。這樣算來，房租一年就要$12000。
而且你還有其他支出，例如食物和健康保險，這些都花掉你很大部分的工資。
不要忘了還要納稅，納完稅你都所剩無幾了，但還要存退休金， 如果你有孩子的話，還要存孩子的大學學費。
你需要爲這些東西存錢。所以我不知道哪裏還有閒錢去買一輛克爾維特。更何況，克爾維特只有兩個座位，我跟你媽媽坐了，那你要坐哪裏？”
我舉的這些例子是想讓他明白，價格不能完全決定我們任何一個購買行爲。必要的支出和儲蓄必須優先於買任何牌子或型號的汽車。
“認識價值才能真正認識價格”
這段對話讓我回想起當我還是他現在那麼大的時候，我經常掂量着要派多少個星期的報紙才能賺某個數目的錢。
那時我沒有想過要買跑車，但我貪心想要買一輛比我正在騎的舊自行車更大更酷的新車。
我已經在商場逛了好幾次，瞭解到市面上基本有三個等級的自行車：過得去的，好的，非常好的。而我決定要買一輛好的，要$145。
我爸媽同意幫我出一半作爲生日禮物，剩下的一半我就要靠派報紙賺來。那時我每天要派30戶的報紙，一天賺$1，每週有$7。
我永遠都不會忘記，經過大概10個星期的凌晨5:30早起、卷報紙、扔報紙的辛酸後，坐在餐桌旁，數着一張張皺巴巴的十美元，五美元和一美元，直到$74.5的那個場景。
幾十年後，這輛自行車的價格我仍然銘記於心，因爲我是真真切切通過努力工作來購買它。
這纔是真正的價格，但孩子很少有這種感覺。當然，那時我還是孩子，不需要考慮按揭或房租，不用考慮柴米油鹽和醫療支出，所以我才能將錢像寶貝一樣存起來，去買酷酷的東西。
“分階段對孩子進行財商教育”
自己賺錢買自行車的經歷讓我認識了什麼是賺錢和儲蓄。對於現在的孩子來講，給他們一些實踐機會去學習這些概念更爲重要。
當然，這需要花費大量的時間、耐心和溝通，但就像儲蓄一樣，每次學一點，加起來其實就獲益匪淺。
所以財商教育要趁早開始。
孩子三歲的時候就可以培養他們對商品價值的感覺。
例如帶女兒去雜貨店的時候，可以簡單告訴她商品的價格，一罐湯一美元，一美元可以買兩個蘋果，三美元可以買一袋麪包，然後可以問她：“這樣的一頓晚餐加起來要多少錢？”
這樣，孩子就知道食物不是從天上掉下來的，而是需要給錢買。
接着，爸媽可以給孩 子一個存錢罐，讓孩子每週從零花錢裏拿出一點，放到存錢罐裏，讓孩子看着存錢罐裏的錢慢慢增多。
大概7歲時，父母可以給孩子三個存錢罐。
一個是用於儲蓄，應付特殊的消費（像我那時買自行車）、一個用於日常的消費，一個用於慈善。
這樣可以讓孩子認識到，不僅是等你非常有錢的時候才做慈善，慈善應該是預算裏的一個基本項目。
通過將這些主要的開支項目分類開，父母就可以跟孩子清楚解析，一些特殊的消費是需要等存夠錢才能買。
到孩子大概11歲，可以給TA開一個儲蓄賬戶。
當孩子自己賺了點小錢，或者生日收到爺爺奶奶給的錢，就可以將這些錢存到銀行裏，跟平時的開支分開。
另外，這時可以跟孩子深入介紹儲蓄和預算。
對於一般家庭來講，一週的家庭開支預算大概是$350，如果買雜貨花掉$100，那還有多少錢去買其他東西？可以通過這些問題讓孩子知道我們要在預算內消費。
跟孩子逛超市時，可以跟TA強調，“這個我們這周不能買，因爲超出預算了，要等下一週”。通過這樣方式讓孩子學會等待，這對以後的個人理財非常有益處。
讓孩子像我一樣去派報紙或做其他兼職去認識錢的價值是有點不太現實。但關於預算的教育不能停。
家長需要持續地利用各種機會，教孩子在預算範圍內消費、儲蓄和做慈善。父母也應該跟孩子放開地談談自己的一些理財策略，激勵孩子作出明智的選擇。
就像學數學和歷史等科目一樣，父母可以分階段，一步一步地讓孩子認識錢，學會儲蓄，這樣孩子步入社會前才能準備好，就不會覺得理財很複雜。
