一方面，我感受到了媽媽們對保險的關注和熱情，另一方面，也反映了媽媽們對保險的選擇和購買存在很多的困惑的現象，而這些困惑更多來自於大家對保險的認知水平和選擇心態的參差不齊。孩子的保險怎麼買？一方面，我感受到了媽媽們對保險的關注和熱情，另一方面，也反映了媽媽們對保險的選擇和購買存在很多的困惑的現象，而這些困惑更多來自於大家對保險的認知水平和選擇心態的參差不齊。
於是，我動員了整個團隊進行歸納和探討，精簡地總結出5個誤區。看完這五個誤區，相信媽媽們在給寶寶買保險這件事情上就不會那麼茫然了。
誤區一：買保險是為了孩子，所以要幫寶寶多買
這樣觀念其實不正確！給寶寶買保險首先必須是家庭經濟支柱保險已經買齊了，其次才考慮寶寶保險，畢竟爸爸媽媽才是寶寶健康成長的最大保障。
保險最應該保的是“發生事故後對家庭而言損失比較大的人”，這裡的損失指的是經濟，不是情感。
說難聽點，孩子沒了，對父母經濟收入影響不大。但對家庭經濟支柱來說，無論是罹患疾病或是身故都會導致家庭的收入驟減甚至歸零。
家庭經濟收入陷入這種狀態之後，還拿什麼撫養孩子？家中老人怎麼贍養？這才是最要命的問題。
所以在做家庭保險配置的時候，總預算要合理分配給大人和寶寶，大人的預算要遠高於寶寶。
不能因為捨得給寶寶花錢，於是大把錢都花在寶寶買保險上，而大人卻沒有多少預算去買保障，只能“裸奔”。
畢竟大人遇到的疾病或意外風險要比寶寶高很多。所以，儘管寶寶是爸爸媽媽的心頭肉，但家庭經濟支柱的才是整個家庭保障的重中之重。
大人的保障要考慮到自己出事以後的收入補償，一般身故保障需要做到自己收入的十倍。
誤區二：保險這東西，不出事錢等於打水漂
在確定要給經濟支柱和寶寶買保險以後，最關鍵的問題就是買什麼險種，最大的坑就在這裡。
保險公司緊抓媽媽們又想要保障、不出事又想要返還，還要有收益的師奶心理，設計出了很多“保險不保險，理財不理財”的四不像產品。
絕大多數的產品都是保額比總保費只高了一點點，保障的槓桿卻低得嚇人，這種保險一點都不“保險”好嗎？
出事賠不了大錢，理財又發現比一年期定存利息還要低。簡單說就說保障雞肋，理財也很雞肋。
舉個例子，一個年收入20萬的家庭，給寶寶買1份一年1萬的保險，交10年，重疾保額12萬，大學時每年發放教育金6000元，看起來好像佔了便宜，實際上呢？
年收入20萬難道寶寶生病拿不出12萬？但萬一得重疾需要一百幾十萬的醫療費用，12萬卻是杯水車薪。
再加上18年以後，每年雞肋的6000塊教育金真心不算什麼。要是像我國過去20年的通貨膨脹水平，說不定6000塊只夠給大學裡的寶寶約一次會。
所以，對於重疾和教育金的兼顧，表面上看起來很美好，實際是兩個目的都沒達成，還花了不少錢，疾病保障都沒買足就想連同搞定教育金，本末倒置。
正確方式：先保大人，再保小孩。先保重疾，再教育金
大家可以看看代理人給做的計劃書，或是已經買了的保險，是不是大部分都是我剛才說的這樣？
這種保險的名字通常叫做XX教育金計劃（萬能型）或XX兩全保險（分紅型）。
買了這種保險的媽媽們可別錯以為自己持家有道，不出事也不吃虧，實際上你的保險計劃存在的漏洞只是你沒發現，還是需要嚴肅地重新考慮。
誤區三：寶寶的重疾，買XX萬就足夠
寶寶重疾保額要買到50萬以上，最好能買100萬。至於選擇終身重疾或者是定期重疾，主要是看兩點：第一是家庭的預算，第二是媽媽對孩子的期望。
首先是看錢包。如果家庭的預算較高，給寶寶買保險有5000塊以上的預算，就可以選擇50萬保額的終身重疾。
甚至還可以再加上50萬保額的定期重疾，這樣保額就可以做到100萬了。如果說，家庭的整體預算比較低，家庭的整體預算在1萬以下，這個時候給寶寶買定期重疾，買到成年就可以了。
另一個就要看寶爸寶媽對孩子的預期，如果孩子長大後，寶爸寶媽希望孩子能夠獨立，成年後自己考慮自己的保障問題，這樣就可以不考慮家庭預算。
直接買定期就可以了。如果希望給寶寶終身的保障，就可以買終身重疾。當然寶寶將來還是要補充保額，只不過父母早就為他鋪了路，補充的保額會比較低，負擔會比較輕。
誤區四：買消費險和終身險都一樣
是否買消費險，第一是看險種，第二是看收入，比如醫療險／意外險／定期壽險那肯定是買消費險的，不出事就當是為大眾做慈善了。
大家不要有不出事就要返還的心態，羊毛出在羊身上，返還保險的本質都是一個消費險加一個理財，到期不出事的話把理財返出來，用腳趾頭想想就知道返還型保險價格很高啦。
所以買保險，最重要的是保費和保額的比例，叫槓桿，槓桿越高越好，對於消費險來說，免賠也可以高一點。
畢竟只有大事兒我們才承擔不了，幾百幾千再窮不會成什麼大問題，所以在可以承受的範圍之內選擇免賠額，保險的價效比會高很多。
對於醫療險來說，幾百塊買百萬保額、免賠額是一萬的是最好的選擇，那種在主險裡面附加的保額6000或1萬，價格還要幾百上千的最雞肋。
意外險最好一年一買的，這種保險很便宜，不受年齡限制，最好每年買新的，而不是交十年保費保30年。
鎖定這麼長，一是保額會貶值，二是分十年交也不便宜，一年一兩千，單看不多，但要把有限的保險預算花到該花的地方。
重疾啊，定期壽險啊，其他的保險都買足也不少錢呢，給意外險不需要這麼多預算。
定期壽險大家聽的少，其實這是給家庭經濟支柱買的，是為了以防經濟支柱出什麼事，家庭生活不受影響，保額要買到收入的10倍，受益人包括老婆孩子和父母，這種保險只有消費型。
對於重疾保險來說，也有消費型和終身型、定期返還型三種，定期返還的都是雞肋，幾十年以後的那點返還根本不值錢，但現在得為了這個返還多出很多錢，不用考慮。
只需要考慮定期消費型和終身型，預算多，全家有3萬以上的保險預算，就買終身；預算適中，介於1-3萬之間，就拿終身和定期搭配著買；預算很少比如全家就一萬，那麼全家都買消費型。
誤區五：隔壁王太好像就是賣保險的，那就找她吧
和你對接的業務員很重要，通常大家買保險都是找朋友的朋友之類的，但是靠譜的人是非常非常少。
大家也都知道，絕大多數的業務員的學歷並不是很高，但是保險卻是一個非常複雜的金融產品，讓他們能完全明白保險產品，這是不現實的一件事。
所以要找業務員的話，最好找學歷比較高、最好是保險專業出身的業務員。在業務員的整體素質上，目前保險經紀人團隊會比保險代理人團隊稍微好一些。
其實業務員也只是賣保險的一個渠道而已，而且每家保險公司的業務員基本上只會說自己家的產品好，這是經過保險公司洗腦的。
靠自己去挑產品，很多情況下要比找業務員買還要靠譜的多，也比找到一個靠譜的代理人要容易的多。
甚至身邊有朋友，就在買保險之前自己先去保險公司聽課，力求理解產品的優劣，畢竟有的保險開始選擇就要交足一二十年，一定要慎重。
